So sánh Mcredit với VietCredit: khác nhau ở cách giải ngân và mức minh bạch

Minh hoạ một tấm thẻ nhựa trơn bên cạnh một xấp tiền giấy đặt trên hai khay khác nhau

Trả lời nhanh: Mcredit và VietCredit đều là công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Khác biệt dễ thấy nhất là cách nhận tiền: Mcredit chủ yếu giải ngân khoản vay tiền mặt theo hợp đồng; VietCredit nổi tiếng với Thẻ Vay, rút tiền qua ATM trong hạn mức được cấp. VietCredit công bố rõ lãi một số sản phẩm (ví dụ 48%/năm cho vay tiểu thương) nhưng từng bị Thanh tra Ngân hàng Nhà nước xử phạt năm 2025. Cần khoản cố định, trả góp đều: xem Mcredit; chỉ tính đến Thẻ Vay khi bạn thật sự kỷ luật chi tiêu.

Thông tin cập nhật tháng 11/2026, nguồn ghi ở cuối bài.

1. Hai công ty là ai?

Mcredit là Công ty Tài chính tín dụng tiêu dùng TNHH MB Shinsei, giấy phép số 32/GP-NHNN ngày 13/03/2020, chủ sở hữu là Ngân hàng Quân đội (MB) và Shinsei Bank (Nhật Bản).

VietCredit là Công ty Tài chính Tổng hợp Cổ phần Tín Việt, thành lập năm 2008 với tiền thân là công ty tài chính ngành xi măng, đổi tên thành VietCredit năm 2018. Theo báo cáo thường niên 2024 của công ty, giấy phép hiện hành là số 48/GP-NHNN ngày 06/11/2023.

2. Bảng so sánh nhanh

Tiêu chí	Mcredit	VietCredit
Loại hình	Công ty TNHH, vốn MB – Shinsei	Công ty cổ phần
Giấy phép	32/GP-NHNN (2020)	48/GP-NHNN (2023)
Sản phẩm nổi bật	Vay tiền mặt, trả góp, thẻ tín dụng	Thẻ Vay, vay tiểu thương, mua trước trả sau
Lãi suất công bố	"Cạnh tranh", chưa công bố khung	Vay tiểu thương 48%/năm, dư nợ giảm dần
Cách nhận tiền	Giải ngân theo hợp đồng	Thẻ Vay rút ATM NAPAS hoặc giải ngân khoản vay
Ghi nhận xử phạt gần đây	Chưa thấy thông tin	Phạt 702 triệu đồng (QĐ ngày 9/10/2025)

Nguồn: website hai công ty, NHNN, Báo Pháp Luật Việt Nam. Mức cụ thể theo hợp đồng.

3. Chi phí vay: VietCredit công khai, Mcredit cần hỏi

VietCredit đăng trên trang sản phẩm vay tiểu thương: hạn mức đến 100 triệu đồng, kỳ hạn tối đa 12 tháng, lãi 48%/năm tính trên dư nợ giảm dần, trả góp gốc và lãi hằng tháng. Ví dụ tự tính theo cách trả góp đều: vay 30 triệu trong 12 tháng với lãi 4%/tháng, mỗi tháng trả khoảng 3,2 triệu, tổng trả khoảng 38,4 triệu, tức gần 8,4 triệu tiền lãi (chưa gồm phí nếu có).

Với Thẻ Vay, VietCredit nêu ưu đãi không lãi trong 7 ngày, thanh toán tối thiểu từ 300.000 đồng/tháng, miễn phí mở thẻ và tất toán trước hạn. Lãi suất thông thường và phí rút tiền chưa thấy ghi trên trang thẻ; hãy hỏi trước khi kích hoạt.

Mcredit chưa công bố khung lãi vay tiền mặt trên website, chỉ có công cụ tính khoản trả và mẫu hợp đồng. Công ty khẳng định không thu phí dịch vụ khi làm hồ sơ.

Trần 20%/năm của Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 áp dụng cho vay ngoài tổ chức tín dụng; công ty tài chính theo Luật Các tổ chức tín dụng nên mức 48%/năm vẫn có thể hợp pháp, nhưng đó là chi phí rất cao.

4. Điều kiện và hồ sơ

VietCredit (vay tiểu thương): cá nhân 20–60 tuổi, thu nhập ròng ổn định từ kinh doanh tối thiểu 4 triệu đồng, hồ sơ gồm đơn đề nghị, căn cước và chứng từ thu nhập.

Mcredit: căn cước và giấy tờ khác tuỳ mức vay; nhân viên tư vấn hỗ trợ hồ sơ trước khi thẩm định.

Khi tìm hiểu thêm các kênh Vay tiền online, hãy ưu tiên nơi công bố lãi bằng con số cụ thể.

5. Rủi ro: điểm cần cân nhắc với từng bên

- Kết luận thanh tra với VietCredit: theo Báo Pháp Luật Việt Nam, Thanh tra NHNN phạt công ty 702 triệu đồng cho 8 hành vi; thanh tra cũng chỉ ra thiếu sót trong thẩm định khi cho vay qua nền tảng số, thông báo chuyển nợ quá hạn thiếu thông tin lãi và chưa hạn chế hiệu quả việc rút tiền ATM ngay sau khi kích hoạt Thẻ Vay.

- Thẻ Vay dễ rút, dễ nợ: hạn mức sẵn trong thẻ khiến việc rút thêm rất dễ. Lãi quá hạn có thể bằng 110% lãi trong hạn theo điều khoản thẻ.

- Mạo danh: Mcredit từng cảnh báo website, tổng đài giả.

- Nợ xấu: trả trễ có thể bị ghi lên CIC.

6. Nên chọn bên nào?

- Chọn Mcredit khi: cần một khoản tiền cố định cho mục đích rõ ràng, muốn lịch trả đều và không muốn có sẵn hạn mức để rút thêm.

- Cân nhắc VietCredit khi: là tiểu thương có dòng tiền đều, chấp nhận lãi cao để vay ngắn hạn, hoặc thật sự cần hạn mức dự phòng và biết dừng đúng lúc.

Bạn có thể xem thêm các App Vay tiền online để so sánh, nhưng nhớ tra tên pháp nhân và giấy phép trước.

Kết luận

Mcredit phù hợp người cần khoản vay trọn gói, trả góp rõ ràng. VietCredit minh bạch con số ở một số sản phẩm nhưng lãi cao, Thẻ Vay đòi hỏi kỷ luật, và công ty có kết luận thanh tra cần lưu ý. Chỉ vay số tiền chắc chắn trả được.

Lưu ý: Bài viết mang tính tham khảo, không phải lời khuyên tài chính cá nhân. Lãi suất và điều kiện có thể thay đổi, hãy kiểm tra lại trên kênh chính thức hoặc hợp đồng khi đăng ký.